孙鹏飞的回答：

这里只针对楼主的问题做回答: 1、楼主所说的万能险全称是：平安智盈人生终身寿险万能型； 主险保身故。 交满5年，如果全部取出保单现金价值，那么保险公司默认你为自动退保，保险合同终止。如果不取或者是只取一部分（只要里面剩的现金价值高于一千）这个保险合同就一直有效，保障不变。 2、可以只交5年，或者任意几年，只要你想，交几年都可以，但交多交少会影响到收益。 终身扣费是事实，只要保单有效，保险公司就会扣保障成本，交满5年后，不在缴费，可能就保不了终身了，或者是在第二十年。或是第三十年，里面的现金价值就扣完了。 3、这样的算法非常不正确， 根据条款规定，你拥有随时部分领取的权利， 只要是现金价值里有的钱，你想什么时候领，领多少，都是你的自由权利。（但全部取出的话，保险公司视为你退保）。如果交满5年，之后不交，第七年可以取的钱，应该是对应的第七年的保单现金价值。而现金价值的确定与平安的结算利率有直接关系， 换句话说，就是，结算利率越高，你的收益越高。收益越高，现金价值就越高。 而这个收益率是每个月平安都公布的，你所说的4.5%的收益率是演示性的，一切以实际收益为准。 从楼主提问的问题来看，楼主对这款保险是相当的不了解， 建议楼主在完全搞清楚保险条款与利益的情况下，再投保该产品，不管你与你的朋友关系多么好；因为万一将来出了什么风险，给你理赔的是合同，不是你朋友。 其实，我个人认为，你的那个朋友有点不太够意思，要是正的拿你当朋友， 就不会把这个险种给你讲解成这样。当然了，也不排除他自己就不了解这个险种，要么就是成心的有意对你隐瞒些什么。 不管什么样的原因， 结果是：楼主现在对已经购买了的这份保险，了解的是一塌糊涂。 不过这也不是个例，现在很多的单子都是人情单，而这样的人情单是存在很大隐患的。 可以预见的是，楼主看了回答之后会有很多疑问，如果楼主愿意， 可以随时联系。

高海玲的回答：

这里只针对楼主的问题做回答: 1、楼主所说的万能险全称是：平安智盈人生终身寿险万能型； 主险保身故。 交满5年，如果全部取出保单现金价值，那么保险公司默认你为自动退保，保险合同终止。如果不取或者是只取一部分（只要里面剩的现金价值高于一千）这个保险合同就一直有效，保障不变。 2、可以只交5年，或者任意几年，只要你想，交几年都可以，但交多交少会影响到收益。 终身扣费是事实，只要保单有效，保险公司就会扣保障成本，交满5年后，不在缴费，可能就保不了终身了，或者是在第二十年。或是第三十年，里面的现金价值就扣完了。 3、这样的算法非常不正确， 根据条款规定，你拥有随时部分领取的权利， 只要是现金价值里有的钱，你想什么时候领，领多少，都是你的自由权利。（但全部取出的话，保险公司视为你退保）。如果交满5年，之后不交，第七年可以取的钱，应该是对应的第七年的保单现金价值。而现金价值的确定与平安的结算利率有直接关系， 换句话说，就是，结算利率越高，你的收益越高。收益越高，现金价值就越高。 而这个收益率是每个月平安都公布的，你所说的4.5%的收益率是演示性的，一切以实际收益为准。 从楼主提问的问题来看，楼主对这款保险是相当的不了解， 建议楼主在完全搞清楚保险条款与利益的情况下，再投保该产品，不管你与你的朋友关系多么好；因为万一将来出了什么风险，给你理赔的是合同，不是你朋友。 其实，我个人认为，你的那个朋友有点不太够意思，要是正的拿你当朋友， 就不会把这个险种给你讲解成这样。当然了，也不排除他自己就不了解这个险种，要么就是成心的有意对你隐瞒些什么。 不管什么样的原因， 结果是：楼主现在对已经购买了的这份保险，了解的是一塌糊涂。 不过这也不是个例，现在很多的单子都是人情单，而这样的人情单是存在很大隐患的。 可以预见的是，楼主看了回答之后会有很多疑问，如果楼主愿意， 可以随时联系。

高建国的回答：

1.交满了五年你不交了，取出的钱其实原则上来说不是你的本金，而是这五年里你每年的保单现金价值，也就是你每年交的钱去掉一系列费用后的钱按照他所承诺的利润所滚出来的钱。现在平安的分红还比较靠谱，拿16000应该没问题。不过如果你全取出了，就等于你终止的合同，就没了。 2.可以，平安的万能险虽然是终身扣费，但是他的扣费很灵活，只要你的账户里有足够的余额够他扣除每年费用，保险合同就继续生效。你如果不提钱的话，前会越来越多，不过要几十年以后... 3.这个算法不正确....

寇涛涛的回答：

你好。 首先建议你先说明你在哪个城市，这样可以方便当地的业务同仁帮助您，也可以避免收到很多无效的回复。 保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，首先也要有确定的收益，无论保险公司是否盈利，这些钱都应该是写在合同里，确定能得到的。 下面是我对以前帮一个客户做的平安的智赢人生险种的分析，完全根据保险条款，完全客观，供参考。万能险都是大同小异的，希望能对您有所帮助。 平安《智赢人生》 1.首先，这是一款万能险，是一款投资理财类的险种。 2.缴费期间：万能险是没有固定缴费期限的，但是原则上，缴费期限是至终身。 合同条款4.1项：期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。 3.投资收益：既然是一款投资理财类型的险种，最关心的毕竟是收益如何。 （10.4 保证利率：本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。） 这句话是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。 （相关新闻：现在银行一年期定期存款利率是2.25； 中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率" 平安个人万能保险 约等于4.375%，相关信息可以在平安的网站上找到） 万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率，以平安为例：最高结算利率为5.75，一年半的时间，结算利率调低了1.5个百分点。 4.所谓的“存取灵活” 所谓的存取灵活，是指的可以部分领取现金价值。 如果部分领取现金价值，会同时有两个结果： a.基本保额（详见条款2.3 （2）项）减少，带来的结果就是保障的减少，保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。 b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。 本来收益就不多，再减少点…… 5.初始费用：（不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取，现在保监会要求，业务员在给客户讲解万能险的时候，必须明确说明这一点。如果他连着一点都没有给您讲，那还是考虑换个业务员吧，他连起码的职业道德都没有） “您每次交纳保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。（详见合同条款4.4款） 举个例子： 你第一年存6000块进去，他先扣除50%，剩下3000块给你去做投资，第二年你又存6000块进去，他扣除25%，剩下4500给你去做投资，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后为5%。 收益可想而知…… 6.保单价值（条款5.3款） 简单表达一下，保单价值就是你交完保费，扣除各项费用后，拿去做投资的本金。 根据合同说明，计算方法如下： 保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值 7.保障成本： 你的主险和附加险都是10万保额，万能险作为一个投资型的保险，想要保障的话，保险公司是要收取保障成本的。并且，只要保险合同有效，保障成本就一直会扣除。直至你的个人账户里的余额（即保单价值）不够支付保障成本，保险合同终止为止。。（说明，主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的，也就是主险要扣一个保障成本，附加险还要扣一个保障成本） 再者，保障成本是随着年龄的增长越来越高的，尤其到了后期年龄比较大的时候，保障成本更是高的惊人。 第三，保障性的成分越高，也就是保额越高，对应的保障成本越高。 如果想要让保险有效期延长，那就只能降低保险金额，以求降低保障成本。但是，这又违背了您买保险的初衷。 第四，如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话，已经是绰绰有余的了。 8.重疾保障： 重疾保障是30类。 像原位癌，心脏支架手术等均是不保的。 9.关于计划书：业务员在做计划书的时候，为了显得收益更高，惯用手法是在五六十岁的时候，把风险保额调低，这样，保障费用扣除就会变少，但是，保险不就是为的保障么？ 到时候把风险保额调低了，那这份保险除了每年的分红，还有什么意义？ 智赢人生主险 每千元保额保障成本费率表（50岁至终身，折合每年） 年龄 保障成本（男） 51 5.78 52 6.36 53 6.99 54 7.69 55 8.45 56 9.29 57 10.21 58 11.22 59 12.33 60 13.55 61 14.89 62 16.36 63 17.97 64 19.74 65 21.68 66 23.80 67 26.13 68 28.67 69 31.46 70 34.50 71 37.83 72 41.47 73 45.45 74 49.78 75 54.50 76 59.64 77 65.24 78 71.32 79 77.92 80 85.07 81 92.81 82及以上 101.18 附加重疾 每千元保额保障成本费率表（50岁至终身，折合每年） 年龄 保障成本（男） 50 9.31 51 10.26 52 11.39 53 12.45 54 13.81 55 15.10 56 16.65 57 18.06 58 19.80 59 21.99 60 24.37 61 26.65 62 28.19 63 29.40 64 31.02 65 32.16 66 33.77 67 35.35 68 37.36 69 39.96 70 42.71 71 45.21 72 47.04 73 48.40 74 49.73 75 50.96 76 52.19 77 53.31 78 54.20 79 57.30 80 60.70 81 63.47 82 64.76 83 64.92 84 65.01 85 65.02 86 65.02 87 65.02 88 65.70 89 66.37 90 68.49 91 70.74 92 73.15 93 75.72 94 78.40 95 81.21 96 84.15 97 87.22 98 90.43 99及以上 93.76 （以上是每千元保额的费率表，您想要多高的保障，费率对应乘以相应的倍数就是每年扣除的保障费用） 希望我的回答可以帮助到你。

怎么办的回答：

我相信，每一个人都不想说自己辛辛苦苦赚来的钱放到一个帐户中到十年后只是还本！要知道，在这十年里的通货膨胀，也许现在的4000到十年后连1000都不到了！

明说的，如果说是想要赚钱，千万别做保险投资！因为，保险的功能并非让您赚钱，而是让您护钱！保护您的钱不受损失！要想赚钱，还是需要看您个人的能力和您个人的理财能力！您知道吗，您是十分好运的人，您的钱能够说存在里面不会因为出现意外、重大疾病而使用，但是有一些人可能只是投了5年就因为重大疾病、意外等的原因要使用里面的钱了！甚至是刚受保就因意外而使用里面的钱了！

如果说您不在乎保险，只是想说赚钱，您完全可以考虑说直接做理财产品，每年的收益率有5%的！但是没有任何的保障！